세후 월급 250만 원을 받는 사회초년생이 5년 안에 1억을 모을 수 있을까요?
요즘 MZ세대는 전통적인 저축 방식이 아닌, 투자와 소비 절약을 병행하는 전략으로 빠르게 자산을 형성하고 있습니다.
이 글에서는 적금, 투자, 부가 수입 창출까지 5년 안에 1억을 모으는 현실적인 방법을 알려드립니다.
1. 5년 안에 1억을 모으려면 필요한 금액과 전략
✅ 목표 금액 계산하기
5년 동안 1억을 모으려면, 매년 2,000만 원씩 저축하거나 투자해야 합니다.
이를 월 단위로 나누면 월 167만 원을 모아야 합니다.
하지만 세후 소득이 250만 원이라면, 단순한 저축만으로는 목표 달성이 어렵습니다.
따라서, 저축과 투자의 균형을 맞추고, 소비 습관을 철저히 관리하는 전략이 필수적입니다.
2. MZ세대가 실천하는 스마트한 저축 전략
✅ (1) 통장 쪼개기로 돈의 흐름 관리
MZ세대는 통장을 목적별로 나누어 돈을 체계적으로 관리합니다.
| 통장 종류 | 역할 | 추천 비율(월급기준) |
| 급여 통장 | 월급 입금, 고정 지출 관리 | 40% (100만원) |
| 저축 통장 | 비상금, 단기 목표 저축 | 30% (75만원) |
| 투자 통장 | ETF, 펀드, 주식 등 투자 | 20% (50만원) |
| 소비 통장 | 생활비, 취미, 여가비 | 10% (25만원) |
✅ (2) 적금 활용법: 안전한 자산 형성
MZ세대는 단순한 적금보다 고금리 상품과 자동이체 시스템을 활용합니다.
- 고금리 적금 가입: 연 4~5% 이자를 제공하는 적금 활용
- CMA 계좌 활용: 단기 자금 관리를 위한 대기자금 보관
- 자동이체 설정: 월급이 들어오면 저축 통장으로 자동이체
✅ (3) 비상금 확보: 긴급 자금 대비
- 생활비 6개월 치(약 600만 원) 비상금 마련
- 필요할 때 쉽게 인출할 수 있는 CMA 계좌 활용
3. 투자로 자산 증식하기: MZ세대의 필수 전략
저축만으로 1억을 모으려면 시간이 오래 걸립니다.
따라서, 월급의 일정 비율을 투자에 활용하는 것이 중요합니다.
✅ (1) 투자 초보자를 위한 안전한 시작 방법
- 국내 ETF 투자: 코스피 200, S&P 500 등 안정적인 인덱스 펀드 활용
- 리츠(REITs) 투자: 부동산 관련 배당주 투자로 안정적 수익 확보
- 국채 및 채권 투자: 저위험 투자로 꾸준한 수익 창출
✅ (2) 투자 비율 조절하기
| 투자 유형 | 추천 비율(투자 금액기준) |
| ETF 투자 (국내외) | 50% (25만원) |
| 리츠 투자 | 30% (15만원) |
| 국채 및 채권 | 20% (10만원) |
투자는 장기적인 관점에서 분산 투자하는 것이 핵심입니다.
4. 소비 습관 개선: 돈을 버는 것보다 중요한 지출 관리
MZ세대는 스마트한 소비 습관을 통해 돈을 모읍니다.
불필요한 소비를 줄이고 필수 지출과 선택 지출을 구분하는 것이 중요합니다.
✅ (1) 50:30:20 법칙 적용하기
재테크에서 중요한 것은 얼마나 버느냐보다, 어떻게 소비하느냐입니다.
MZ세대는 소비 성향이 강하지만, 이를 체계적으로 관리하면 저축과 투자 비율을 늘려 빠르게 자산을 형성할 수 있습니다.
50:30:20 법칙은 소득을 세 가지 항목으로 나누어 균형 있게 소비하는 방법으로, 지출을 효과적으로 통제할 수 있는 실천법입니다.
▶ 50:30:20 법칙이란?
- 50% - 고정 지출: 월세, 관리비, 보험료, 교통비, 식비 등 꼭 필요한 지출
- 30% - 여가 및 자기 계발: 여행, 쇼핑, 취미 활동, 구독 서비스, 자기 계발비
- 20% - 저축 및 투자: 예금, 적금, 주식, 펀드, 연금 등 미래 자산 형성
▶예제: 월급 250만 원 기준 50:30:20 적용하기
| 항목 | 비율 | 금액 | 사용 예시 |
| 고정 지출 | 50% | 125만원 | 월세(50만원), 식비(40만원), 교통비(10만원), 보험(15만원), 공과금(10만원) |
| 여가 및 자기 계발 | 30% | 75만원 | 헬스장(10만원), 넷플릭스(1만원), 여행(20만원), 옷 구매(15만원), 외식(29만원) |
| 저축 및 투자 | 20% | 50만원 | 적금(30만원), 주식 및 ETF(10만원), 연금(10만원) |
이 법칙을 따르면 소비를 무리하지 않으면서도 자산을 안정적으로 늘릴 수 있습니다.
하지만, 많은 사람들이 고정 지출과 여가비를 과하게 쓰는 경우가 많기 때문에, 지출을 효율적으로 관리하는 것이 중요합니다.
✅ (2) 소비 습관 개선을 위한 실천법
MZ 세대의 소비 습관 개선을 위한 5가지 비법
소비 습관을 개선하면 불필요한 지출을 줄이고, 저축과 투자 비율을 늘릴 수 있습니다.
다음은 MZ세대가 쉽게 실천할 수 있는 구체적인 소비 습관 개선 방법입니다.
✅ 1) 불필요한 구독 서비스 해지하기
MZ세대는 넷플릭스, 디즈니+, 멜론, 유튜브 프리미엄 등 다양한 구독 서비스를 이용합니다.
하지만, 실제로 모든 서비스를 적극적으로 사용하지 않는 경우가 많습니다.
👉 실천법: 한 달 동안 자주 사용하지 않는 구독 서비스를 확인한 후 최소 1~2개 이상 해지하기.
✅ 2) 배달 음식 줄이고, 직접 요리하기
배달 앱을 이용하면 한 끼 평균 15,000~20,000원 정도가 소요됩니다.
하지만 직접 장을 보고 요리하면 식비를 절반 이상 절약할 수 있습니다.
👉 실천법: 주 5회 배달을 주 2회로 줄이고, 나머지는 직접 요리하기.
👉 추가 팁: 쿠팡 로켓프레시, 마켓컬리 등을 활용하면 마트보다 저렴한 가격에 장을 볼 수 있음.
✅ 3) 무조건 신용카드보다 체크카드 사용하기
신용카드는 쉽게 결제할 수 있어 소비 습관을 방해하는 요소가 됩니다.
체크카드는 실제 잔액만큼만 사용할 수 있어, 지출을 자연스럽게 통제할 수 있습니다.
👉 실천법: 고정비(월세, 보험료 등)는 신용카드 자동이체로 설정하고, 일상 소비는 체크카드로 결제하기.
👉 추가 팁: 소비 패턴을 분석할 수 있는 가계부 앱(뱅크샐러드, 토스) 활용하기.
✅ 4) 중고 거래 및 리셀링 활용하기
MZ세대는 트렌드를 빠르게 반영하기 때문에 옷, 전자기기, 가전제품을 자주 교체하는 경향이 있습니다.
새 제품을 사는 대신 당근마켓, 번개장터, 중고나라 등을 활용하면 최소 30~50% 비용 절감이 가능합니다.
👉 실천법: 새 물건을 사기 전에 중고 거래 플랫폼을 먼저 확인하고 구매하기.
👉 추가 팁: 필요 없는 물건을 중고로 판매해 추가 수익 창출하기.
✅ 5) 불필요한 충동구매 방지하기 (48시간 법칙 적용)
MZ세대는 SNS 광고, 라이브 커머스 등을 통해 충동적으로 구매하는 경우가 많습니다.
특히, "지금 구매하면 할인!" 같은 마케팅 기법에 쉽게 넘어가기 쉽습니다.
👉 실천법: 구매 전 48시간 동안 고민해 본 후, 정말 필요한 경우에만 구매하기.
👉 추가 팁: 쇼핑몰 앱에서 카드 정보 미리 저장하지 않기 (즉흥적인 구매 방지 효과).
5. 부가 수입 창출: MZ세대의 스마트한 추가 수익 전략
요즘 MZ세대는 월급만으로는 부족하다고 생각하기 때문에, 부업을 통해 추가 수익을 창출합니다.
✅ (1) 온라인 부업 활용하기
MZ세대는 월급만으로는 원하는 경제적 목표를 이루기 어렵다고 생각하기 때문에, 온라인 부업을 적극적으로 활용하고 있습니다.
온라인 부업은 시간과 장소의 제약 없이 할 수 있으며, 꾸준히 하면 월 30~50만 원 이상의 추가 수익을 만들 수 있습니다.
▶ 1) 블로그 및 유튜브 운영
- 블로그 수익 창출: 네이버 블로그, 티스토리 등을 운영하며 애드센스 광고 및 제휴 마케팅(쿠팡 파트너스, 스마트스토어)으로 수익 창출 가능
- 유튜브 수익 창출: 특정 주제를 선정해 영상 제작 → 구독자 및 조회 수가 늘어나면 광고 수익 발생
▶ 2) 온라인 강의 및 전자책 판매
- 자신이 가진 지식을 정리해 온라인 강의(클래스 101, 탈잉)나 전자책(Kindle, PDF 파일)으로 판매 가능
- 예: 외국어 학습법, 디자인, 코딩, 마케팅 등
▶ 3) 리셀링 (중고 거래 및 해외 직구 대행)
- 당근마켓, 번개장터, 중고나라를 활용해 중고 물품 거래
- 해외 직구 상품을 국내에서 되팔아 마진 창출 (예: 인기 패션 브랜드, 전자제품)
▶ 4) SNS 마케팅 및 콘텐츠 제작
- 인스타그램, 틱톡, 블로그에서 특정 브랜드 제품을 홍보하고 수익 창출 (인플루언서 마케팅)
- 카드 뉴스, 영상 콘텐츠 제작 후 판매 가능
이러한 방법을 활용하면 월급 외 추가 수익을 확보하여 5년 안에 1억을 모으는 목표를 더 빠르게 달성할 수 있습니다.
✅ (2) 주말 ● 퇴근 후 가능한 부업 추천
퇴근 후나 주말을 활용하여 본업에 지장 없이 추가 수익을 창출할 수 있는 부업을 찾는 것이 중요합니다.
▶ 1) 프리랜서 활동 (번역, 디자인, 작문 등)
- 크몽, 숨고, 업워크 등 플랫폼을 활용해 번역, 디자인, 글쓰기 등으로 수익 창출 가능
- 예: 영어·중국어 번역, 카드 뉴스 제작, 로고 디자인
▶ 2) SNS 마케팅 및 쇼핑몰 운영
- 인스타그램, 블로그를 활용해 제품 홍보 및 제휴 마케팅 진행
- 쿠팡 파트너스, 스마트스토어, 네이버 쇼핑 등에서 상품 판매
▶ 3) 데이터 라벨링 및 온라인 설문조사
- AI 학습을 위한 데이터 라벨링 작업 (크라우드웍스, 앰브로크)
- 설문조사 참여 및 리뷰 작성으로 소소한 수익 창출
▶ 4) 온라인 상담 및 코칭
- 자신의 전문성을 살려 온라인 상담 및 멘토링 제공 (예: 커리어 상담, 코딩 멘토링, 다이어트 코칭)
- 줌(Zoom) 또는 카카오톡을 활용해 상담 진행 가능
이러한 부업을 활용하면 시간을 효율적으로 사용하면서 추가 수익을 창출할 수 있습니다.
부가 수입이 월 30~50만 원만 되어도, 연 600만 원 이상 추가 저축이 가능합니다.
본업을 유지하면서도 수익을 극대화하는 전략을 실천해 보세요!
6. 5년 안에 1억을 달성하는 실천 로드맵
위 전략을 바탕으로 5년 동안 자산을 형성하는 계획을 세워 보겠습니다.
✅ 1년 차: 기본기 다지기
- 통장 쪼개기 및 자동이체 설정
- 비상금 6개월 치 마련
- 소액 투자 경험 쌓기
✅ 2~3년 차: 투자 확대 및 부가 수입 창출
- ETF, 리츠, 채권 등 다양한 투자 시도
- 부가 수입으로 연 600만 원 이상 창출
✅ 4~5년 차: 목표 달성 가속화
- 투자 수익 재투자
- 소비 습관 점검 및 추가 절약
이런 방식으로 실행하면 5년 안에 1억 목표를 달성할 수 있습니다.
결론: MZ세대 방식으로 1억 만들기, 가능하다!
세후 월급 250만 원의 사회초년생도 철저한 계획과 실천만 있다면 5년 안에 1억을 모을 수 있습니다.
저축, 투자, 소비 습관 관리, 부가 수입 창출을 조화롭게 실천하면 누구든 목표를 달성할 수 있습니다.